8月31日，人民银行网站发布了《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》和《中国人民银行国家金融监督管理总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》。

(资料图)

其中提到，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平。

对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。

首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。

就在刚刚房地产的重磅政策出台了，大家最关注的都有非常重磅的调整，这个动作真是有点超预期，这个消息如何解读？

第一个是首付比例，首套降低到20%，二套降低到30%，并且是对于全国性的操作，各地根据自己的情况来执行。第二个是房贷利率，首套房利率政策下限按现行规定执行，也就是保持不变；二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于LPR+20个基点。第三个是自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款借款人可以向银行申请下调贷款利率。

首先，统一调降首付比例。直接受益的当然是楼市，咱先不说大家的购房意愿会不会真的被刺激到，但至少减轻了年轻人购买刚需房的压力，原本你可能要准备50万的首付，现在可能只需要35万左右就够了，对于有能力购买二套房的人来说也是同理。

其次，房贷利率。值得一提是当下全国除北京上海外，已经基本全面执行新的二套房认定标准，本地无房就算首套，北上广深等特大城市基本没多大影响，因为存量房贷加点基本没变，主要影响大的是二线热点城市，在2021-2022年加点最高。部分甚至6以上。这部分月供如果能全面落地可能100万30年月供少1000以上，但大部分主流在6以下。

最后，存量房贷利率下调，绝对是值得锣鼓喧天、鞭炮齐鸣的重大利好。咱打个比方，房贷100万、30年等额本息、6个点上车，总利息就得115.84万；LPR将利率打到3.6%，利息只需要还63.67万，利息差额部分足以供娃儿从小学到高中全程念私校…

这次央行和国家金融监督管理总局一起出手，直接官宣了要降，并且把具体日期都公布了，这下银行不再犹豫和彷徨了。总之现在国家的意思就是，减轻老百姓的房贷、税负压力，让老百姓手里的钱多起来。

下个月9月25号起，我们这些背着高利率房贷的人民群众，就可以跟银行提出调降申请。但是大家要注意文件原话是说“首套住房商业性个人贷款”，这里面有三个要素：首套、商贷、个人。

因此二套房贷利率肯定不适用，公积金贷款肯定也不适用，非个人也不适用。，我身边的很多朋友、同学、同事们也都是类似情况，调降后应该每个月能省出来1000-1500左右。感谢那些提前还款的人们……

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